¿Cómo pueden las empresas familiares financiar su patrimonio con una hipoteca?

Las empresas familiares representan más del 85 % del tejido empresarial en Argentina y son clave en la generación de empleo y riqueza. Sin embargo, una de sus principales preocupaciones es mantener y hacer crecer el patrimonio familiar de generación en generación.

La financiación hipotecaria se convierte en una herramienta estratégica para invertir en propiedades, diversificar activos o mejorar la liquidez. Antes de solicitar un crédito hipotecario, lo más recomendable es comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40 % para conocer las condiciones más convenientes según el tipo de sociedad y el uso del inmueble.

Ventajas de la hipoteca para una empresa familiar

Las hipotecas empresariales permiten financiar operaciones sin perder control societario ni recurrir a préstamos personales. Entre sus principales ventajas se destacan:

• Liquidez inmediata sin tener que vender activos.
• Deducción de los intereses como gasto financiero en el Impuesto a las Ganancias de la empresa.
• Apalancamiento controlado, aprovechando el valor patrimonial acumulado.
• Posibilidad de mantener los inmuebles dentro de la familia.

Este tipo de financiación ayuda a profesionalizar la gestión del patrimonio y a planificar la sucesión con mayor estabilidad.

Tipos de hipotecas para empresas familiares

Dependiendo del objetivo, existen diferentes modalidades:

• Hipoteca para compra de inmuebles: para oficinas, locales o galpones.
• Hipoteca sobre propiedades propias (refinanciación): permite liberar liquidez usando propiedades ya amortizadas como garantía.
• Hipoteca de inversión o desarrollo: destinada a reformas, ampliaciones o proyectos nuevos.
• Hipoteca cruzada familiar: se utilizan bienes de distintos miembros de la familia como respaldo conjunto.

Cada modalidad tiene requisitos específicos, pero todas permiten conservar la titularidad familiar del patrimonio.

Diferencias entre hipoteca empresarial y personal

💡 En las empresas familiares, la hipoteca empresarial protege el patrimonio personal al separar las garantías entre la persona física y la jurídica.

Cómo se estructura la financiación hipotecaria empresarial

El proceso es más técnico que una hipoteca tradicional:

1. Tasación independiente del inmueble.
2. Evaluación de la solvencia de la empresa (balances, flujos de caja, endeudamiento).
3. Determinación del porcentaje financiado (habitualmente hasta el 70 % del valor).
4. Firma ante escribano con avales o garantías societarias.
5. Inscripción en el Registro de la Propiedad a nombre de la sociedad.

El banco evalúa tanto la rentabilidad del negocio como la estabilidad de la familia propietaria.

Estrategias para preservar el patrimonio familiar

Una hipoteca bien planificada puede integrarse en la estrategia patrimonial del grupo. Algunas recomendaciones:

• Usar la financiación para invertir en activos productivos o inmobiliarios.
• Evitar concentrar la deuda en un solo miembro de la familia.
• Revisar la estructura societaria y los estatutos de sucesión.
• Coordinar la gestión fiscal con un contador especializado.

Estas medidas ayudan a que el patrimonio siga creciendo y se mantenga dentro del núcleo familiar a largo plazo.

Bancos y entidades que ofrecen hipotecas para empresas familiares en Argentina

Algunas de las entidades más activas en ofrecer créditos a empresas familiares son:

• Banco Nación: financiación con garantía hipotecaria flexible.
• Banco Galicia: soluciones para inversión patrimonial y desarrollo.
• Banco Santander Río Negocios: hipotecas con tasas personalizadas según flujo de caja.
• Banco Macro: préstamos con período de gracia inicial para proyectos de inversión.

Las condiciones dependen del tamaño de la empresa, la antigüedad y la estabilidad de ingresos.

Conclusión

Las hipotecas para empresas familiares son una herramienta poderosa para financiar la expansión o consolidar el patrimonio intergeneracional. Una gestión correcta permite aprovechar ventajas fiscales, mejorar la liquidez y garantizar la continuidad del negocio.

Si estás evaluando esta opción, lo más recomendable es comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40 % para encontrar la entidad que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa y tu legado familiar.