
A la hora de sacar un crédito hipotecario en Argentina, no solo tenés que decidir entre tasa fija o variable: también podés evaluar un esquema de amortización con cuotas crecientes o decrecientes. Este sistema modifica la forma en que pagás mes a mes, y puede adaptarse mejor a tu realidad económica. Sin embargo, también trae riesgos que conviene conocer antes de firmar.

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## ¿Qué es una hipoteca con cuota creciente o decreciente?

En las **hipotecas con cuota creciente**, el valor de la cuota mensual arranca más bajo y va subiendo progresivamente a lo largo del tiempo. Por el contrario, en las **cuotas decrecientes**, la primera cuota es la más alta y va bajando a medida que amortizás capital.

En Argentina, esto se negocia directamente con el banco o entidad financiera y puede aplicarse tanto a créditos en pesos como en UVA, siempre que la normativa vigente lo permita.



## Cómo funciona cada modalidad

**Cuota creciente:**

1. Arrancás pagando menos en los primeros meses o años.
2. La cuota aumenta de forma anual según un porcentaje pactado o un índice, como el IPC.
3. Es útil si esperás aumentos de sueldo o ingresos estables a futuro.

**Cuota decreciente:**

1. Comenzás pagando más al principio.
2. El monto baja progresivamente al reducirse la deuda.
3. Ideal si tenés ingresos altos iniciales y querés alivio financiero a mediano plazo.




## Ventajas de la cuota creciente

* Cuotas más accesibles al inicio.
* Mayor facilidad para calificar al crédito si tu ingreso actual es limitado.
* Atractiva para jóvenes profesionales o emprendedores que proyectan crecer económicamente.
* Se pagan menos intereses en los primeros años.



## Ventajas de la cuota decreciente

* Costo total del crédito más bajo.
* Amortización más rápida del capital.
* Menor gasto en intereses a lo largo de la vida del préstamo.
* Alivio financiero progresivo con el paso de los años.



## Riesgos y desventajas a tener en cuenta

**En cuota creciente:**

* Aumento de cuota mayor al esperado si el índice de ajuste sube mucho.
* Riesgo de incumplimiento si tu salario no crece como proyectabas.
* Posible pago total más alto si el plazo es largo.

**En cuota decreciente:**

* Mayor esfuerzo económico inicial, lo que puede limitar tu capacidad de endeudamiento.
* Requiere ingresos sólidos desde el primer mes.
* Si cancelás o vendés la propiedad en los primeros años, habrás pagado la parte más pesada del crédito sin aprovechar la baja posterior.




## ¿Qué opción te conviene más en Argentina?

Depende de tu realidad económica:

* Si sos joven, con potencial de crecimiento salarial y querés alivio inicial, la cuota creciente es más flexible.
* Si tenés ahorros o ingresos altos desde el arranque y buscás pagar menos en total, la decreciente puede ser tu mejor opción.

En cualquier caso, es clave hacer simulaciones, entender cómo se calcula el ajuste y tener un margen de seguridad financiera para no comprometer tu economía.




## Bancos y entidades que ofrecen estas opciones

En Argentina, no todos los bancos publicitan abiertamente este esquema. Algunos lo ofrecen como variante de créditos hipotecarios UVA o tradicionales, mientras que otros lo incluyen como una negociación personalizada. Entidades como Banco Nación, Banco Ciudad o bancos privados pueden evaluarlo caso por caso según tu perfil.






## Conclusión

Las hipotecas con cuota creciente o decreciente en Argentina pueden ser una alternativa útil para ajustar el esfuerzo de pago a tu situación presente y futura. Antes de decidirte, analizá los riesgos, compará tasas, revisá el índice de ajuste y asegurate de que puedas cumplir con los pagos a lo largo de todo el plazo.

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Hipotecas con cuota creciente o decreciente: cómo funcionan en Argentina

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