Construir tu propia casa desde cero es un proyecto ambicioso, pero cada vez más personas lo ven como una alternativa a comprar una propiedad ya hecha. Esta opción te permite personalizar el diseño, elegir el barrio y controlar los costos, aunque también implica más trámites y un tipo de financiación específica: la **hipoteca para autopromotor**.

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## ¿Qué es una hipoteca para autopromotor?

A diferencia de un crédito hipotecario tradicional, que financia una vivienda ya construida, la hipoteca para autopromotor se otorga a personas que quieren comprar un terreno y financiar la construcción de su vivienda propia.

Este tipo de préstamo suele cubrir dos etapas:

1. La compra del terreno urbano edificable.
2. El desarrollo y ejecución de la obra nueva.

No todos los bancos lo ofrecen y, por el riesgo que implica, los requisitos suelen ser más estrictos.



## Requisitos básicos para solicitarla

Para que el banco evalúe tu solicitud, generalmente vas a necesitar:

* Proyecto firmado por un arquitecto y visado por el colegio profesional.
* Permiso de obra emitido por la municipalidad.
* Presupuesto detallado con desglose de costos.
* Escritura que te acredite como titular del terreno.
* Que el lote esté catalogado como urbano y edificable.

Además, deberás demostrar ingresos estables, solvencia y contar con ahorros propios.



## Porcentaje que financian los bancos

* Hasta el 80 % del valor de tasación del terreno y de la obra terminada.
* En muchos casos, el desembolso se hace por etapas, a medida que avanza la construcción.
* El cliente debe aportar al menos un 20-30 % del costo total, más impuestos y gastos asociados.

En general, no se financian terrenos rurales ni lotes que no cuenten con todos los permisos en regla.



## Cómo se entrega el dinero

En la mayoría de las hipotecas autopromotor, el banco realiza desembolsos por certificaciones de obra:

* El dinero se entrega en varias cuotas, según el avance comprobado de la obra.
* Cada entrega debe estar respaldada por certificados firmados por profesionales.
* Antes de liberar cada parte del crédito, el banco puede pedir una tasación parcial.

Este método protege tanto al banco como al cliente, pero requiere un seguimiento constante del proyecto.



## Ventajas de construir con hipoteca

* Diseño 100 % personalizado.
* Elección libre de materiales, distribución y ubicación.
* Puede resultar más barato que comprar una vivienda nueva ya construida.
* Posibles beneficios fiscales si se declara como vivienda única.



## Inconvenientes a tener en cuenta

* Proceso más largo y con más trámites.
* Mayor complejidad técnica y administrativa.
* Riesgos de retrasos o sobrecostos en la obra.
* No todos los bancos lo ofrecen ni lo publicitan claramente.



## Cómo prepararte antes de pedir la hipoteca

* Asegurate de que el terreno sea urbano y edificable.
* Pedí presupuestos a varios arquitectos y constructoras.
* Calculá bien los tiempos y posibles imprevistos.
* Compará condiciones entre bancos que trabajen con autopromotores.
* Tené claro tu nivel de ahorro y tu capacidad de pago mensual.




## Conclusión

Las hipotecas para comprar terreno y construir desde cero son una opción muy interesante para quienes quieren una casa hecha a medida, siempre que se planifique todo con cuidado. Aunque el proceso es más exigente, con una buena preparación y la financiación correcta, es posible materializar la vivienda ideal sin asumir riesgos innecesarios.

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Hipotecas para comprar terreno y construir desde cero: claves del proceso

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