Cómo influye tu puntaje crediticio en la tasa de interés que te ofrece el banco

Cuando querés sacar un crédito hipotecario, el banco analiza en detalle tu perfil financiero antes de aprobarlo. Uno de los factores más importantes en esa evaluación es tu puntaje crediticio.

Este dato incide de forma directa en las condiciones que te va a ofrecer la entidad, especialmente en la tasa de interés que vas a pagar durante años. Compará créditos hipotecarios en 1 minuto y ahorrá hasta un 40%. En nuestro comparador vas a encontrar las mejores opciones del mercado.

¿Qué es el puntaje crediticio?

El puntaje crediticio —también llamado score financiero— es un número que resume tu comportamiento como deudor. En Argentina, los bancos consultan bases como Veraz, Nosis o BCRA Central de Deudores, donde se refleja tu historial de pagos, deudas vigentes y otros compromisos financieros.

Aunque cada banco maneja sus propios modelos internos para evaluar el riesgo, la regla es clara: cuanto mejor sea tu puntaje, más fácil va a ser negociar una tasa baja y mejores condiciones.

Factores que influyen en tu score

1. Historial de pagos: si pagaste a término o si tuviste atrasos o deudas impagas.
2. Nivel de endeudamiento: cuánto debés en relación a lo que ganás.
3. Antigüedad y estabilidad laboral: trabajos en relación de dependencia y con varios años de antigüedad suman puntos.
4. Tipos de créditos previos: préstamos personales, tarjetas, planes de financiación, etc.
5. Relación con el banco: si ya sos cliente, si tenés caja de ahorro, cuenta sueldo o productos contratados.

Cómo incide en la tasa de interés

Los bancos dan mejores condiciones (tasa más baja, menos gastos) a quienes muestran un perfil sólido y de bajo riesgo. Si tu puntaje es alto:

• Podés acceder a tasas fijas o variables más competitivas.
• Tenés más chances de que te financien un porcentaje alto del valor de la propiedad.
• Podés negociar bonificaciones si contratás otros productos del banco.

En cambio, si tu perfil genera dudas:

• Pueden rechazar el crédito.
• Te van a ofrecer tasas más altas para compensar el riesgo.
• Tal vez te pidan un garante o mayor monto de anticipo.

Rangos de tasas como referencia en Argentina

Los valores cambian según la entidad y el momento, pero de forma orientativa:

• Perfil excelente: puede conseguir tasas fijas anuales desde el 45 % TNA.
• Perfil intermedio: entre el 55 % y 65 % TNA.
• Perfil riesgoso: más del 70 % TNA o directamente sin aprobación.

Cómo mejorar tu puntaje antes de pedir un crédito

Podés tomar varias medidas para fortalecer tu perfil:

1. Cancelar deudas pequeñas o atrasadas.
2. Evitar sobregiros o atrasos en tarjetas.
3. Esperar unos meses si tuviste problemas recientes.
4. Ahorrar más para bajar la proporción deuda/ingreso.
5. No pedir nuevos préstamos justo antes de iniciar la solicitud hipotecaria.

¿El banco está obligado a decirte tu puntaje?

No. El banco no tiene la obligación de decirte tu puntaje exacto ni su fórmula interna de cálculo, pero sí podés pedir información sobre los reportes que consultaron, sobre todo si te rechazan. Además, vos mismo podés pedir tu historial en Veraz, Nosis o en la web del BCRA de forma gratuita una vez cada 6 meses.

Conclusión

Tu puntaje crediticio no solo define si conseguís o no un crédito hipotecario, también marca la tasa y las condiciones que vas a tener por años. Por eso, es clave conocer tu situación, anticiparte a los posibles obstáculos y trabajar en mejorar tu perfil antes de sentarte frente al banco.

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