¿Cómo refinanciar tu crédito hipotecario para bajar la cuota sin cambiar de banco?
lunes 01 dic 2025
En los últimos años, el aumento de la inflación, los costos financieros en pesos y la volatilidad económica han generado subas fuertes en las cuotas hipotecarias en Argentina, especialmente en créditos UVA o tasas variables. Frente a esto, muchos propietarios buscan una salida sin tener que migrar a otra entidad: refinanciar su hipoteca con el mismo banco, lo que en el sistema local se conoce como novación o reestructuración.
Este mecanismo permite ajustar condiciones del crédito para reducir la cuota y mejorar la carga mensual sin sacar un préstamo nuevo ni cambiar de banco. Antes de pedirlo, lo ideal es comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40% para evaluar si tu banco ofrece buenas condiciones frente al resto del mercado argentino.
¿Qué significa refinanciar o renegociar una hipoteca en Argentina?
Refinanciar implica modificar los términos del crédito original manteniéndote en el mismo banco. En lugar de sacar un préstamo nuevo, se firma una novación del contrato hipotecario, donde pueden cambiar:
- Sistema de ajuste (UVA, tasa fija o variable)
- Plazo restante
- Monto de la cuota
- Seguros o productos asociados
Se mantiene el mismo préstamo, el mismo banco y la misma garantía hipotecaria.
¿Cuándo conviene refinanciar tu hipoteca?
La operación tiene sentido si la renegociación genera ahorro real o disminuye la cuota sin encarecer excesivamente el costo total. Es especialmente útil cuando:
- Tenés crédito UVA y buscás cuota más predecible en pesos.
- Tu economía familiar requiere reducir el pago mensual.
- Querés extender el plazo para aliviar las cuotas actuales.
- Buscás reducir intereses o eliminar gastos bancarios vinculados.
- Tu banco ofrece mejores condiciones que cuando firmaste tu hipoteca.
¿Qué podés renegociar con tu banco?
En Argentina, durante una novación hipotecaria pueden revisarse puntos clave:
| Concepto modificable | Qué se puede negociar |
|---|---|
| Sistema de tasa | Pasar de UVA a tasa fija, mixta o variable según oferta |
| Plazo de amortización | Estirar años para bajar cuota o acortar para pagar menos intereses |
| Seguro o productos asociados | Quitar paquetes, tarjetas o seguros obligatorios |
| Monto pendiente | Cancelación parcial o integración con otras deudas |
Cuantas más modificaciones solicites, mayor será el análisis crediticio del banco.
Costos habituales de refinanciación en Argentina
Aunque sigue siendo más económico que sacar un crédito nuevo o subrogar en otra entidad, esta operación puede implicar:
- Gastos notariales y administrativos (dependen del banco)
- Posible nueva tasación del inmueble
- Comisiones por refinanciación o novación, si la entidad las aplica
Muchos bancos absorben parte del costo para retener al cliente, pero no es regla general.
Ventajas de refinanciar sin cambiar de entidad
- Proceso más rápido y simple que abrir un hipotecario nuevo.
- No se pierde historial ni relación comercial con el banco.
- Puede reducir la cuota mensual de forma inmediata.
- Evita gastos extra de subrogación o cambio de entidad.
- Permite pasar de UVA a pesos si el banco lo ofrece.
Recomendaciones antes de solicitar refinanciación
Para que la operación sea realmente beneficiosa:
- Pedí una oferta formal y por escrito a tu banco.
- Calculá el ahorro total real, no solo la cuota mensual.
- Evitá extender demasiado el plazo si aumenta mucho el costo final.
- Compará con otras entidades y usalo como herramienta de negociación.
Una buena negociación puede significar un ahorro significativo a lo largo del tiempo.
Conclusión
Refinanciar tu hipoteca sin cambiar de banco es una herramienta útil para reducir la cuota, ganar aire financiero y estabilizar tu economía familiar. La novación permite ajustar tasa, plazo y condiciones sin iniciar un crédito nuevo ni realizar una subrogación.
Si estás analizando esta alternativa, lo más recomendable es comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40% para confirmar si tu banco es realmente la mejor opción del mercado argentino.