¿Se pueden tener dos seguros de hogar?

Sí, se pueden tener dos seguros de hogar, pero eso no significa que puedas cobrar dos veces por el mismo siniestro. Cuando dos o más pólizas cubren el mismo riesgo, sobre el mismo interés y durante el mismo período, se produce lo que en el ámbito asegurador se conoce como doble seguro.

En ese caso, es importante comunicar a cada aseguradora la existencia de las otras pólizas. Además, la indemnización total que se puede recibir no puede superar el valor real del daño sufrido en la vivienda.

Si estás revisando coberturas antes de contratar otra póliza, puede ser útil comparar seguros de hogar para analizar qué opciones existen y verificar si realmente necesitás una segunda cobertura o si alcanza con mejorar la que ya tenés.

¿Cuándo se considera que hay doble seguro de hogar?

Hay doble seguro cuando se cumplen al mismo tiempo estas condiciones:

• El mismo tomador o asegurado.

• El mismo riesgo asegurado.

• El mismo interés asegurado.

• El mismo período de tiempo.

Es decir, cuando dos pólizas coinciden sobre la misma vivienda y cubren lo mismo durante el mismo plazo.

Esto puede ocurrir, por ejemplo, en un departamento o una casa familiar en Argentina cuando se contratan dos seguros distintos sin darse cuenta de que ambos protegen exactamente los mismos riesgos.

¿Se puede cobrar de los dos seguros por el mismo daño?

No. Aunque tengas dos pólizas activas, no podés cobrar dos indemnizaciones completas por el mismo siniestro.

El principio básico del seguro es evitar el enriquecimiento injustificado. Por eso, entre todas las aseguradoras solo se pagará el importe real del daño, y cada compañía participará en la indemnización según el capital asegurado en su póliza.

Por ejemplo, si en tu vivienda se produce un daño por agua que cuesta reparar 300.000 pesos, no vas a cobrar esa cantidad de cada seguro. Como máximo recibirás el valor total del daño, repartido entre las compañías.

¿Qué pasa si tenés dos seguros de hogar y no lo comunicás?

En general, es recomendable comunicar a cada aseguradora si existen otras pólizas que cubren la misma vivienda.

Si no se informa esta situación y surge un siniestro, podrían aparecer complicaciones en el proceso de indemnización, especialmente si se interpreta que hubo intención de ocultarlo.

Por eso, si descubrís que tenés dos seguros activos (por ejemplo, por una renovación automática o un cambio de compañía) lo mejor es revisarlo cuanto antes con las aseguradoras para evitar problemas.

¿En qué casos es habitual tener dos seguros de hogar?

Es una situación más común de lo que parece. Puede ocurrir en casos como estos:

• Cambio de aseguradora sin cancelar la póliza anterior.

• Seguro asociado a un crédito hipotecario más otra póliza contratada por cuenta propia.

• Renovación automática de un seguro que pensabas dar de baja.

• Confusión entre el seguro del consorcio del edificio y el seguro particular del departamento.

En muchos casos no se busca duplicar la cobertura, sino que sucede por descuido o por no revisar bien las fechas de vencimiento.

¿Conviene tener dos seguros de hogar?

En la mayoría de los casos, no.

Si las dos pólizas cubren prácticamente lo mismo, lo más probable es que estés pagando de más sin recibir una compensación mayor en caso de siniestro.

Lo más recomendable suele ser:

• Revisar qué coberturas ya tenés contratadas.

• Cancelar la póliza redundante si no aporta beneficios adicionales.

• Mejorar una sola póliza en lugar de duplicarla.

Un buen seguro de hogar en Argentina debería adaptarse a tu vivienda y contemplar coberturas habituales como incendio, robo, daños por agua, tormentas o responsabilidad civil.

¿Qué debés revisar antes de contratar un segundo seguro?

Antes de firmar otra póliza, conviene comprobar lo siguiente:

Conclusión

Sí, se pueden tener dos seguros de hogar, pero si ambos cubren el mismo riesgo sobre la misma vivienda y durante el mismo período, estarás frente a una situación de doble seguro.

En ese caso, es importante informar a las aseguradoras y tener en cuenta que no se puede cobrar más que el valor real del daño sufrido.

Antes de contratar otra póliza, puede ser una buena idea comparar seguros de hogar y revisar si conviene mejorar la cobertura actual en lugar de duplicarla.