Contratar un seguro de vida es una forma de anticiparte a lo inesperado y asegurarte de que, si un día no estás, tus seres queridos no queden desprotegidos. Pero más allá del monto asegurado o los beneficios incluidos, hay detalles clave que no podés pasar por alto, como **las condiciones del contrato**. Entre ellas, una de las más relevantes —y muchas veces ignorada— es el **período de carencia**.

Este plazo representa un lapso inicial en el que, aunque ya hayas firmado el contrato y estés pagando todos los meses, **ciertas coberturas todavía no están activas**. O sea, si durante ese período fallecés o atravesás una enfermedad grave, es posible que **la aseguradora no pague el beneficio correspondiente**.

Comprender bien cómo funcionan estos plazos, cuándo se aplican y de qué manera impactan en tus beneficiarios es tan importante como elegir el monto a asegurar. Y si estás en ese proceso, **te recomendamos que te tomes unos minutos para [comparar seguros de vida](https://www.segurodevida.ar)** y elegir con información clara lo que mejor se adapte a tu realidad.



## ¿Qué son y cómo funcionan los tiempos de espera?

Los **tiempos de espera**, conocidos también como **períodos de carencia**, son lapsos que transcurren desde el momento en que contratás el seguro hasta que ciertas coberturas se activan efectivamente. Durante ese tiempo, si ocurre algo como una enfermedad grave o el fallecimiento del titular, **la compañía podría no pagar lo pactado**.

Este mecanismo existe para evitar que una persona con una enfermedad conocida contrate un seguro de manera oportunista. Por eso, aunque empieces a pagar desde el primer mes, **no todas las coberturas arrancan desde el primer día**.



## Diferencias entre exclusiones y períodos de carencia

No hay que confundir **carencias** con **exclusiones**. Las primeras son temporales: pasado un determinado tiempo (como 6 o 12 meses), la cobertura entra en vigencia. Las exclusiones, en cambio, son permanentes: hay eventos que **nunca estarán cubiertos**, sin importar cuánto tiempo haya pasado.

Por ejemplo, el suicidio suele estar cubierto **recién después del primer año** de vigencia del seguro. En cambio, si la póliza excluye de forma explícita ciertos deportes extremos, como el paracaidismo, **esa cobertura no va a estar incluida nunca**.

Por eso, es fundamental **leer cada cláusula con atención**, para saber qué puede activarse más adelante y qué queda fuera de forma definitiva.



## ¿Por qué las aseguradoras aplican estos períodos?

Las aseguradoras usan los plazos de carencia como una forma de protegerse frente al **riesgo moral**. Es decir, evitar que alguien que ya sabe que está enfermo o con diagnóstico grave contrate un seguro de vida esperando cobrar en poco tiempo.

Además, estos límites ayudan a que las cuotas mensuales se mantengan dentro de rangos accesibles. Si no existieran, las compañías tendrían que subir los precios y eso encarecería todo el sistema.

En resumen, los plazos de espera están pensados para **mantener el equilibrio del sistema asegurador**, pero es clave que como asegurado estés bien informado para no llevarte sorpresas.



## ¿Cuánto duran los períodos de carencia en Argentina?

En nuestro país, los tiempos de carencia varían según el plan y la empresa. Por lo general, van de **3 a 12 meses**, siendo el caso más típico el del suicidio, que suele tener **un año de carencia**.

Para enfermedades, muchas compañías fijan un período de **6 meses**, aunque algunas llegan a 9. Por otro lado, las coberturas por accidentes **suelen activarse desde el primer día**, porque se consideran eventos imprevistos y ajenos a la voluntad del asegurado.

Los seguros más básicos, con coberturas parciales, arrancan desde **$4.000 a $7.500 por mes**, dependiendo del capital asegurado y tu edad.



## Factores que pueden modificar estos tiempos

Los plazos de carencia no son iguales para todos. Algunos de los elementos que pueden influir son:

- Tu **estado de salud** antes de contratar.
- Tu **edad** al momento de ingresar al plan.
- El tipo de cobertura que elijas (fallecimiento, invalidez, enfermedad grave).
- Si realizás o no un **chequeo médico previo**.
- Si el seguro lo contratás por tu cuenta o lo incluye tu empresa (**seguro colectivo**).

En ciertos casos, si tenés buena salud y pasás los exámenes médicos, **la compañía puede reducir o eliminar algunas carencias**.



## ¿Qué pasa si lo contratás desde afuera o por internet?

En Argentina, hay aseguradoras que ofrecen seguros 100% digitales y que, como promoción, incluyen **cobertura inmediata sin carencia**. También existen productos pensados para argentinos que viven afuera, aunque en esos casos **puede haber restricciones distintas o plazos más largos**.

Leé bien los términos antes de aceptar, especialmente si contratás desde una app o un sitio web. Fijate si las condiciones rigen solo en el país o también en el exterior.



## ¿Qué tipo de seguros hay y qué carencias aplican?

| Tipo de seguro                   | Enfermedades | Suicidio | Accidentes | Observaciones |
|----------------------------------|--------------|----------|------------|----------------|
| **Seguro de vida clásico**       | 6 meses      | 12 meses | No aplica  | El más común en Argentina |
| **Seguro con ahorro**            | Variable     | 12 meses | Puede no aplicar | Combina ahorro con cobertura |
| **Seguro vinculado a créditos**  | 6 meses      | 12 meses | No aplica  | A veces requiere examen médico |
| **Seguro colectivo de trabajo**  | Puede no aplicar | 12 meses | Puede no aplicar | Depende del convenio laboral |

Como ves, los **accidentes suelen estar cubiertos desde el arranque**, mientras que las enfermedades y problemas de salud mental **tienen demoras más largas**.

¿Querés estar realmente protegido desde el primer día? Entonces es clave que **[compares los seguros disponibles](https://www.segurodevida.ar)** y analices bien qué ofrece cada uno.



## ¿Qué pasa si morís dentro de ese plazo?

Si el fallecimiento ocurre dentro del período de carencia y es por una causa aún no cubierta, **la aseguradora no está obligada a pagar**. Esto puede generar conflictos y frustración en los beneficiarios, sobre todo si no sabían que existía esa cláusula.

Aunque el hecho haya sido imprevisto, si está dentro del plazo, **la compañía tiene respaldo legal para rechazar el pago**.

Por eso es fundamental que tanto vos como tu familia estén al tanto de lo que cubre —y lo que no— el contrato desde el primer día.

### ¿Y si fue un accidente inesperado?

En la mayoría de los casos, **los accidentes están cubiertos desde el comienzo**, incluso si ocurren durante la carencia. Situaciones como choques, caídas o violencia externa suelen estar contempladas.

Si la causa es una enfermedad sin diagnóstico previo, algunas aseguradoras pueden revisar el caso y **considerar el pago si no hubo mala fe** al momento de contratar.

### ¿Te devuelven lo pagado si no te cubren?

Si el siniestro no está cubierto por encontrarse dentro de la carencia, **algunas compañías devuelven las primas abonadas**, aunque no paguen el capital asegurado. También podés dar de baja la póliza sin penalidades, aunque claro, eso no cambia el resultado.

La clave siempre está en **informarte y entender cada cláusula antes de firmar**.



## ¿Dónde se aclaran estos plazos en el contrato?

Las carencias suelen aparecer en las **condiciones generales o particulares** de la póliza. Buscá expresiones como *“plazo de espera”, “inicio de cobertura” o “exclusiones”*.

Muchas veces están en letra chica o escritas de manera confusa. Si no entendés algo, **pedile al asesor o a la empresa que te lo expliquen bien, sin vueltas**.

### Tips para contratar sin miedo

Antes de firmar cualquier seguro:

- Revisá varias opciones disponibles.
- Compará términos, coberturas y tiempos de espera.
- No te guíes solo por el precio: **una cobertura transparente puede ser más conveniente a largo plazo**.

Y si tenés antecedentes médicos, **declaralos siempre con honestidad**. Eso te va a permitir acceder a condiciones reales y evitar conflictos más adelante.



## ¿Hay seguros sin carencias?

Sí, en Argentina hay pólizas sin carencia, aunque generalmente se exige un **chequeo médico previo**. También podés encontrar ofertas online que eliminan la carencia por tiempo limitado.

Eso sí, asegurate de que **todo esté por escrito en el contrato**, más allá de lo que diga la publicidad.

### Últimos consejos antes de contratar

Comparar planes es una parte fundamental del proceso. No todas las compañías manejan estos temas de la misma forma, y hay productos con **más claridad y flexibilidad**.

Si lo que querés es que tus seres queridos estén protegidos desde el primer momento, buscá seguros que ofrezcan **cobertura inmediata**, aunque implique pagar un poco más.

**Elegir el seguro adecuado también es una forma de cuidar a quienes más querés.** Si todavía no sabés cuál elegir, podés [comparar seguros de vida ahora mismo](https://www.segurodevida.ar) y ver cuál se ajusta mejor a tu situación actual.




Lo que tenés que saber sobre los plazos de carencia en un seguro de vida

Tabla de contenido